Rozwód a podział kredytów konsumenckich – kto spłaca po rozwodzie?

Wpływ rozwodu na kredyt konsumencki 

Rozwód to ostateczne zakończenie małżeństwa. W przypadku małżonków, którzy nie podpisali umowy małżeńskiej majątkowej (tzw. intercyzy), od chwili jego orzeczenia ustaje wspólność majątkowa. Byli partnerzy co do zasady mają równe udziały w majątku wspólnym. Pozostaje jednak kwestia podziału poszczególnych składników między siebie. Można go dokonać w drodze umowy albo przed sądem. 

Majątek wspólny małżonków obejmuje nie tylko aktywa, ale również pasywa. Tym samym w jego skład wchodzi również wspólnie zaciągnięty kredyt. Samo orzeczenie rozwodu nie wpływa na spłatę zobowiązania. Nie oznacza to jednak, że z kredytem nie da się nic zrobić w przyszłości. 

Podział majątku a kredyt 

W toku postępowania o podział majątku sąd dokonuje podziału istniejących w chwili ustania wspólności aktywów. Nie zajmuje się jednak pasywami powstałymi w trakcie trwania małżeństwa. Tym samym nie decyduje, kto będzie zobowiązany do spłaty kredytu. 

Takie zorganizowanie kwestii podziału kredytów konsumenckich po rozwodzie wynika z faktu, że sąd rozpatrujący sprawę o podział majątku nie dysponuje odpowiednimi danymi, które umożliwiałyby mu rozstrzygnięcie, jak ma przebiegać w przyszłości spłata zobowiązania. Warto pamiętać, że w chwili wydawania orzeczenia w tym przedmiocie cały czas spłacany kredyt nie jest jeszcze w całości wymagalny, a poszczególne raty będą zwracane w kolejnych okresach zgodnie z umową. 

Sytuacja nie zmieni się, nawet gdyby sąd podczas podziału majątku przyznał kupiony na kredyt składnik majątku tylko jednemu z małżonków. Wszelkich zmian związanych ze zobowiązaniem trzeba dokonywać niezależnie w porozumieniu z bankiem. 

Kto spłaca kredyt konsumencki po rozwodzie? 

Małżonkowie, którzy wspólnie zaciągnęli kredyt konsumencki i następnie się rozwiedli, są cały czas solidarnie odpowiedzialni za spłatę zobowiązania. Sytuacja nie zmienia się w stosunku do tej sprzed rozwodu. 

Odpowiedzialność solidarna polega na tym, że wierzyciel – w tym przypadku bank – ma prawo żądać spłaty zobowiązania łącznie od obojga małżonków albo tylko od jednego z nich. Aż do zupełnego zaspokojenia wierzyciela wszyscy dłużnicy solidarni pozostają zobowiązani. Jeśli jeden z nich spłaci zobowiązanie, może dochodzić zwrotu od drugiego. 

W praktyce rozwód nie zmienia więc nic w kwestii kredytu konsumenckiego zaciągniętego przez małżonków wspólnie. Po rozstaniu oboje będą zobowiązani w takim samym zakresie do terminowej i pełnej spłaty zobowiązania. Bank nie interesuje się kwestią, kto opłaca raty, o ile są uiszczane terminowo. Małżonkowie mogą więc podzielić się spłatą według swojej woli. W praktyce jednak po rozwodzie warto pomyśleć o formalnym rozwiązaniu kwestii wspólnego kredytu, tak aby zabezpieczyć swoje interesy finansowe na przyszłość. 

Jak rozwiązać kwestię kredytu po rozwodzie? 

Brak możliwości rozwiązania kwestii kredytu w postępowaniu o podział majątku bywa problematyczny. Partnerzy, którzy sfinansowali pozyskanymi środkami określone zakupy, najczęściej nie będą dalej korzystać z nich wspólnie, dlatego mogą czuć się niesprawiedliwie, spłacając kredyt, który tych przedmiotów dotyczy. 

W takiej sytuacji warto rozważyć możliwość przepisania kredytu. Zgodę w tej kwestii musi wyrazić bank. Małżonkowie muszą być też zgodni co do tego, na kogo zostanie przepisane zobowiązanie. Niezbędne będzie też prawdopodobnie spisanie porozumienia, w którym zostaną określone szczegóły ustaleń, w tym w zakresie własności kupionych za środki z kredytu przedmiotów. 

Proces przeniesienia kredytu wymaga złożenia wniosku do banku. Warto od razu dołączyć do niego zgodę jednego z małżonków na przejęcie zobowiązania. Następnie bank przeprowadzi analizę zdolności kredytowej osoby, która zgłosiła wolę wzięcia na siebie kredytu. Instytucja w ten sposób zweryfikuje, czy usunięcie z umowy jednego kredytobiorcy i tym samym zmniejszenie liczby odpowiedzialnych za spłatę nie zwiększy ryzyka problemów z terminowym regulowaniem rat. Wyrażenie zgody jest dobrowolne. Jeśli weryfikacja przebiegnie negatywnie, bank ma prawo odmówić przepisania kredytu. 

W razie wyrażenia zgody przez kredytodawcę na przepisanie kredytu na jednego z małżonków konieczne będzie podpisanie aneksu do umowy, w którym zostanie umieszczony tylko nowy kredytobiorca. Zasady i terminy spłaty pozostaną niezmienne, jeśli strony nie postanowią inaczej. 

Zastanawiasz się, jak najlepiej uregulować kwestię kredytu po rozwodzie? Skontaktuj się z Kancelarią Adwokacką Butny https://kancelariabutny.pl/ i omów dostępne możliwości. Doświadczeni w takich sprawach prawnicy doradzą, jakie rozwiązanie będzie najlepsze w danym przypadku i zadbają o kompleksowe zabezpieczenie interesów byłych małżonków w związku ze zobowiązaniem.